15 апреля 2019, 14:10 Читати українською

Валютные карты: выбираем лучшее предложение

«Закон о валюте», который заработал с 7 февраля, дал старт обмену валюты онлайн. По данным НБУ, только за первый месяц клиенты через удаленные каналы банков скупили валюту на $52 млн.  

С начала февраля в Украине заработал новый Закон о валюте.

На самом деле это немного. Судя по  информации, опубликованной Нацбанком, за февраль банки продали $879 млн. А значит, через онлайн-банкинг прошло только 5,92% общего количества купленной клиентами валюты. В марте этот показатель будет явно выше. К примеру, за первые 4 недели марта только клиенты Приватбанка купили через Приват24 больше $21,5 млн.  

Где хранить безналичную валюту

Вариантов хранения безналичной валюты для клиентов-физлиц несколько: текущие счета, карты и депозиты.

Вклады – неплохой вариант для тех, кто хочет не только сохранить средства, но и заработать. Но «Минфин» решил остановиться на валютных картах, поскольку они предоставляют быстрый доступ к деньгам без каких-либо ограничений. Мы проанализировали предложения 14 крупнейших банков, которые работают в Украине.

Открыть валютный вклад на выгодных условиях  

В обзор вошли только стандартные карточные счета без дополнительных «фишек», наподобие премиальных услуг от платежных систем MasterCard и Visa или самих банков.

«Минфин» выбрал 14 крупнейших игроков на рынке платежных валютных карт. Из них опцию обмена валюты онлайн уже реализовал Приватбанк, monobank (Универсал Банк), Альфа-Банк, УкрСиббанк, ОТП Банк, А-Банк и Таскомбанк.

В контакт-центрах остальных финучреждений «Минфину» сообщили, что банки «активно разрабатывают подобную функцию» и вскоре ее представят. Озвучить более точные сроки смогли только в Креди Агриколь Банке. По словам оператора, новинка появится совсем скоро — в ближайшем обновлении интернет-банкинга.

Функционал валютных карт

Валютными картами можно оплачивать покупки и услуги в интернете и офлайн, отправлять с них переводы и снимать наличные. Но за наличной валютой придется идти в отделение. Через банкомат можно получить только гривну — по курсу банка, который выпустил карту. 

Важный момент: при расчетах валютной картой в украинских магазинах банк конвертирует валюту в гривну и перечисляет ее на счет. Такой же принцип работает во время денежных переводов и при снятии наличных: сначала валюта конвертируется в гривну, и лишь затем попадает к получателю. Причем банки могут взимать за это дополнительную комиссию.

В большинстве из 14 банков получить валютную карту можно в рамках пакета услуг. То есть валютный пластик идет как дополнение к гривневому. Среди участников нашего обзора оформить валютную карту отдельно можно в Приватбанке, monobank и А-Банке.

Интересное предложение есть у Таскомбанка — мультивалютная карта WeekendCard. В контакт-центре Таскомбанка объяснили, что к карте привязан счет не только в гривне, но и в других валютах: долларах, евро или британских фунтах. Между ними в онлайн-банкинге можно проводить обмен валют. Кроме того, если рассчитываться этой картой в интернете или за рубежом в одной из упомянутых валют, то комиссия за конвертацию не взимается.  

Тарифы по валютным картам

Тарифы достаточно сильно различаются в зависимости от класса карты и наполнения пакета услуг. Чем больше дополнительных «фишек», тем дороже пластик.

За выпуск именной валютной карты monobank берет 150 грн, комиссия за ее обслуживание не взимается. Приватбанк за валютную карту Универсальная Gold попросит 20 грн в месяц — это плата за участие в Gold-клубе.

Стоит обратить внимание на интернет-карты, которые еще называют «виртуальными» — поскольку под них не выпускают пластик. Их популярность растет вместе с развитием сервисов бесконтактных оплат — Apple Pay, Google Pay и пр. Как правило, оформить виртуальную карту можно бесплатно в пару кликов через интернет или мобильный банкинг. Подобную услугу предоставляют 4 банка из нашего «шорт-листа».

«Минфин» собрал базовые тарифы «пластика» и пакетов услуг с минимальным наполнением по валютным картам в одну таблицу.  

Тарифы по валютным картам 14 банков 

Банк

Карта

Возможные валюты

Стоимость

Комиссия за пополнение

Тариф на снятие в банкоматах

Возможность обмена валюты в интернет-банкинге

Возможность открытия интернет-карты

Курсы USD и EUR на 11 апреля 2019 года

ПриватБанк

Универсальная Gold

доллар США, евро, рубль РФ

20 грн в месяц

0

1% в своих

2% в чужих

Да

Да

USD 26.75/27.02

EUR 29.95/30.48

RUB 0.385/0.42

Карта для Выплат

доллар США, евро, рубль РФ

0

0,50%

0

monobank

Валютная Карта

доллар США, евро

150 грн единоразово

0

0,90%

Да

Да

USD 26.80/26.97

EUR 30.00/30.43

Альфа-Банк

Comfort

доллар США, евро

10 грн в месяц

0

0% в своих

1,5% + 0,80 USD/EUR в чужих

Да

Нет

USD 26.80/26.94

EUR 30.10/30.45

Ultra

доллар США, евро

20 грн в месяц

0

0% в своих

1,5% + 0,80 USD/EUR в чужих

УкрСиббанк

Start

доллар США, евро

20 грн в месяц +

200 грн за карту

0

0 в своих

1,3% + 1,2 USD/EUR в чужих

Да

Нет

USD 27.53/27.33

EUR 31.08/30.88

All Inclusive

доллар США, евро

30-50 грн в месяц

+ 100 грн за карту

0

1% в своих

1,3% + 1,2 USD/EUR везде

All Inclusive Ultra

доллар США, евро

130-150 грн в месяц

+ 100 грн за карту

0

0% в своих

1,3% + 1,2 USD/EUR в чужих

ОТП Банк

Visa и MasterCard

доллар США, евро

0,3-6 USD/EUR

0

0,8% в своих

1,5 % + 1 USD/EUR в других

Да

Нет

USD 26.75/27.00

EUR 30.00/30.50

А-Банк

Универсальная Gold

доллар США, евро, рубль РФ

20 грн в месяц

0

1% в своих

2% в других

Да

Нет

USD 26.60/27.02

EUR 29.80/30.48

Для выплат

доллар США, евро

0

0,50%

0

Да

Нет

Таскомбанк

Плативка

доллар США, евро

0-150 грн разово

от 0,2% до 1% мин 10 грн

0% по Украине

Да

Да

USD 26.65/26.95

EUR 29.80/30.55

Оптимальный

доллар США, евро

0-250 грн разово

0

0,5% + 5 грн в своих

1% + 5 грн в других банках

Weekend Card

доллар США, евро, фунт стерлингов

365 грн в год

0

0% в своих

15 грн в чужих

Большая Пятерка

доллар США, евро

0 — 200 грн разово

0

0% в своих

15 грн в чужих

Ощадбанк

Моя карта

доллар США, евро

0

0

1% + 5 грн в своих

1,5% + 5 грн в чужих

Нет

Да

USD 26.70/27.10

EUR 29.80/30.55

Стандарт

доллар США, евро

0 -120 грн в год

0

1% + 5 грн в своих

1,5% + 5 грн в чужих

Райффайзен Банк Аваль

Пакет Оптимальный

доллар США, евро

0

0

1%, мин 0,3 USD/0,3 EUR в своих

1,5% + 1 USD/1 EUR в чужих

Нет

Нет

USD 26.55/27.00

EUR 29.80/30.35

ПУМБ

Мгновенная

доллар США, евро, фунт стерлингов, рубль

100 грн в год

0

1,5% + 5 грн

Нет

Нет

USD 26.80/27.20

EUR 30.20/30.70

Креди Агриколь Банк

Smart

доллар США, евро

50 грн в месяц

0

1,5% + 5 грн в своих

1,5% + 10 грн в других

Нет

Нет

USD 26.65/26.95

EUR 30.00/30.40

Банк Восток

Удобно платить

доллар США, евро

50 грн в год

0

0,7% + 2,5 грн в своих

1,5% + 5 грн в других

Нет

Нет

USD 26.80/27.00

EUR 30.00/30.40

Удобно снимать

доллар США, евро

50 грн в год

0,70%

0% в своих

1.5 % + 5 грн в других

Банк Кредит Днепр

FreeCard

доллар США, евро, фунт стерлингов, рубль РФ

0

0

0,75% в своих

1,5% в других

Нет

Нет

USD 26.75/27.10

EUR 30.15/30.75

Безлимит Gold

доллар США, евро, фунт стерлингов, рубль РФ

20 грн в месяц

0

0% в своих

1,5% + 5 грн в других

Безлимит Classic

доллар США, евро, фунт стерлингов, рубль РФ

20 грн в год

0

0% в своих

1,5% + 5 грн в других

Банк Пивденный

Блиц

доллар США, евро

20 грн разово

0,8% + 1 грн

0% в своих

5 бесплатных снятий, потом — 5 грн в чужих

Нет

Нет

USD 26.70/27.00

EUR 30.00/30.50

Стартовый

доллар США, евро

30 грн разово

0

0,8% + 1 грн

1,5% + 5 грн в других

Универсальный

доллар США, евро

15 грн в месяц

+ 50 грн за выпуск

0

0,8% + 1 грн, если больше 10 000 грн

1,5% + 5 грн в других

Алексей Рябуха

Комментарии - 11

+
0
bonv
bonv
15 апреля 2019, 15:09
#
Агентство S&P відносить банківський сектор України до групи 10 по класифікації BICRA (до групи 1 належать країни з найменшими ризиками, а до групи 10 — країни з найбільшими ризиками)
+
+38
bonv
bonv
15 апреля 2019, 15:10
#
— Как пользоваться автоматом для получения денег?
— Зайти в отделение банка, достать автомат и получить деньги:)
+
0
Ferreira
Ferreira
15 апреля 2019, 15:33
#
К сожалению для «купить и снять валюту» комиссия в 0.5 — 1% или на пополнении или на снятии делает курс заведомо невыгодным относительно любой обменки. У привата кстати будет еще комиссия за снятие с той карты, с которой вы переводите гривну. Так что скорее всего актуально для покупки по выгодному курсу для дальнейшей траты в интернете.

> Такой же принцип работает [...] при снятии наличных: сначала валюта конвертируется в гривну, и лишь затем попадает к получателю.
Может быть не совсем понял, но в моем случае повторной конвертации в грн не было, снимал полную сумму в валюте.
+
0
Rost Loz
Rost Loz
16 апреля 2019, 14:50
#
В Альфе нет такого!
+
0
vadymbanker
vadymbanker
16 апреля 2019, 1:38
#
Самые лучшие карты в Ощаде. Свободное(бесплатное) пополнение и снятие, 2% по долл., 1% по евро на остаток, лучше и стабильней нет, все проверял.
+
0
Maksym .
Maksym .
16 апреля 2019, 10:37
#
Без комиссии можно переводить между картами ПБ используя депозит
так же в обзоре забыли про интернет карту привата, на которой без комиссии зачисление и перечисление на депозит
+
0
greenozon
greenozon
16 апреля 2019, 11:26
#
Депозит = затримка в 1 місяць мінімум!
+
0
Maksym .
Maksym .
16 апреля 2019, 11:56
#
Приват-вклад Вам в помощь
+
0
vadymbanker
vadymbanker
16 апреля 2019, 12:03
#
С приват вклада можно вывести без комиссии только на универсальную…
+
0
Maksym .
Maksym .
17 апреля 2019, 19:13
#
Не несите дичь, пж, использую эту схему вполне себе нормально)
+
0
bonv
bonv
16 апреля 2019, 16:47
#
Так залишила чи виграв?:)
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Страницу просматривают 2 незарегистрированных посетителя.
Реклама